Crédit immobilier : et si le bon moment pour acheter, c'était avant tout le vôtre ?
Les taux d’intérêt augmentent et vous vous demandez s’il vaut mieux attendre pour devenir propriétaire ? Et si la vraie question n’était pas celle du taux, mais celle de votre avenir ?
Des taux en hausse, mais des solutions pour préserver votre budget
Face à la hausse des taux immobiliers, allonger la durée de son crédit peut permettre de préserver son pouvoir d’achat et de concrétiser son projet sans attendre.
Prenons l’exemple d’un emprunt de 200 000 € :
| Juin 2026 | Début novembre 2026 | |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | 3,22 % | 3,70 % |
| Durée du crédit | 20 ans | 23 ans et 4 mois |
| Mensualité | 1 131 € | 1 067 € |
Simulation indicative à taux fixe, hors assurance et frais annexes. Le taux de juin provient de l’Observatoire Crédit Logement/CSA ; celui de novembre est une hypothèse de financement. Les durées illustrent deux scénarios et non l’évolution constatée de la durée moyenne des prêts.
Dans cet exemple, malgré un taux plus élevé, la mensualité diminue de 64 € grâce à l’allongement du crédit.
En contrepartie, le coût total des intérêts augmente, mais plutôt que de rester locataire en attendant des conditions idéales, choisir une durée de crédit initialement plus longue peut être une solution pour commencer dès aujourd’hui à se constituer un patrimoine.
Acheter aujourd'hui, c'est déjà construire son patrimoine !
Contrairement à un loyer, chaque mensualité de crédit permet de rembourser une partie du capital emprunté.
Avec notre exemple, après seulement 7 ans, vous aurez déjà remboursé environ 43 000 € de capital !
C’est une première étape dans la constitution de votre patrimoine. En cas de revente, la valeur de votre logement, diminuée du capital restant dû et des frais éventuels, pourra constituer un apport pour un nouveau projet : un logement plus grand, une maison avec jardin ou un nouveau lieu de vie.
À plus long terme, devenir propriétaire, c’est aussi préparer sa retraite. Une fois le crédit remboursé, vous n’avez plus de loyer ni de mensualité d’emprunt à payer pour votre résidence principale. Un atout lorsque les revenus diminuent à la retraite !
Un crédit qui peut évoluer avec votre situation
Emprunter sur une durée plus longue aujourd’hui ne signifie pas nécessairement conserver cette durée jusqu’au bout !
Une augmentation de salaire, une évolution professionnelle ou la disparition d’une charge, comme un crédit automobile, peuvent vous permettre d’augmenter vos mensualités.
De nombreuses banques proposent des prêts à mensualités modulables : vous pouvez demander à augmenter vos remboursements pour réduire la durée de votre crédit et son coût total, selon les conditions prévues à votre contrat.
Et si les taux d’intérêt diminuent suffisamment, vous pouvez également envisager une renégociation ou un rachat de votre prêt, sous réserve que l’opération soit financièrement avantageuse.
Des dispositifs pour faciliter votre accession à la propriété
Saviez-vous qu’environ 87 % des personnes résidant en France se situent sous les plafonds de ressources des dispositifs d’accession à la propriété ?
Contrairement aux idées reçues, ces dispositifs ne sont pas réservés aux ménages les plus modestes.
Le PSLA (Prêt Social Location-Accession) permet de devenir propriétaire progressivement, avec une phase locative préalable, une TVA réduite à 5,5 %, une exonération de taxe foncière pendant 15 ans et des garanties de sécurisation.
Le BRS (Bail Réel Solidaire) permet d’acquérir un logement à un prix plus accessible grâce à la dissociation du terrain et du bâti, avec une TVA réduite à 5,5 % pour les logements neufs éligibles, en contrepartie notamment d’une redevance foncière et de conditions de revente encadrées.
Ces dispositifs peuvent également être associés au Prêt à Taux Zéro (PTZ).
Et si votre projet immobilier commençait aujourd'hui ?
Chez IMMO DE FRANCE OUEST et PROCIVIS OUEST PROMOTEUR, nos équipes vous accompagnent pour étudier votre capacité d’achat, identifier les solutions de financement adaptées et concrétiser votre projet.
Parce que devenir propriétaire, c’est bien plus qu’acheter un logement : c’est préparer son avenir.
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